ISA 중도해지, 지금 해도 될까?｜절세 혜택·세금·IRP 전환까지 한눈에 정리!

요즘처럼 금리가 오르락내리락하고, 생활비도 빠듯할 땐 ISA 계좌에 묶인 돈을 당장 쓰고 싶어지는 순간이 오곤 하죠.

“3년이 안 됐는데 해지해도 되나?”, “세금은 얼마나 내게 될까?”

“중도 해지하면 무조건 손해다”라는 말이 있지만, 꼭 그런 것만은 아닙니다.

ISA 중도해지는 상황에 따라 손해일 수도, 전략일 수도 있습니다. 아래 글을 통해 확인해보시기 바랍니다.

 

 

목차

• ISA중도해지란?
• 중도해지 시 손해 여부는?
• ISA 중도해지, 나에게 손해일까? 간단 진단표
• ISA중도해지전략: IRP(개인형 퇴직연금)로 이전
• 중도해지 절차
• 자주 묻는 질문(FAQ)

 

1. ISA 중도해지란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 정부가 절세 혜택을 주는 비과세·분리과세 계좌입니다.
하지만 국세청 안내에 따르면, 가입 후 3년 이전에 중도해지하면 세제 혜택이 환수될 수 있습니다.

ISA 계좌는 연말정산 때 소득이 적어도 절세 혜택을 받을 수 있어, 직장인·프리랜서 모두에게 유용한 금융 상품으로 꼽히기도 합니다.

 

2. 중도해지 시 손해 여부는?

구분	설명
가입 3년 미만 해지	비과세 혜택 환수+ 일반 소득세 부과
3년 이상 유지	자유롭게 해지 가능, 세제혜택 유지.
예외사유	사망, 장기 요양, 퇴직 등은 세금 추징 없음 (증빙 필요)

📌예외사유 자세히보기

• 사망: 본인 사망 시 상속인 해지
• 해외 이주: 국외로 영주권 또는 장기 체류 목적 이주
• 퇴직: 근로자.자영업자 등 소득 활동 중단
• 폐업: 자영업자가 사업자 등록 말소
• 6개월 이상 요양: 중증 질환, 장기 입원 치료 등

※ 이 경우엔 증빙 서류 제출이 필요합니다. (예: 퇴직확인서, 진단서 등)

 

해지 전, 내 상황에는 어떤 전략이 유리할지 간단한 본인인증 후 상담을 통해 확인해보세요.

 

3. ISA중도해지, 나에게 손해일까? 간단진단표

질문	예(O)	아니오(X)
ISA 개설한지 3년 지났나요?	해지해도 세제혜택 유지, 손해아님	아래 항목 확인
사망, 퇴직, 폐업, 6개월 이상 요양 등 해지사유가 있니요?	세제혜택 유지, 손해아님	아래 항목 확인
예금.펀드 수익이 거의 없거나 마이너스인가요?	세금부과 거의 없음, 손해 적음	아래 항목 확인
단기 고금리 상품으로 알아타려는 건가요?	선략적 해지 가능, 손해 아님	아래 항목 확인
급하게 자금이 필요해서 해지하려는 건가요?	대출이자 절약 등 오히려 유리	그래도 신중히 검토 필

 

4. ISA 중도해지 전 전략: IRP(개인형 퇴직연금)로 이전

ISA를 중도해지하더라도, 60일 이내 IRP 계좌로 이전하면 납입금의 최대 300만 원까지 10% 세액공제 받을 수 있습니다. (연 30만 원 환급)

→ 실제로 미래에셋·우리은행 등 금융사 상담센터에서는 중도해지 후 연금이전 전략을 안내해주는 사례도 증가하고 있습니다.

 

 

 

IRP 계좌로 옮기면 최대 30만 원 세액공제! 많은 분들이 놓치고있는 이 방법,

본인인증 후 상담받고 세액공제 전략을 확인해보시기 바랍니다.

 

5. 중도해지 절차

1. 보유 자산 매도 및 현금화 (현금이 D+2~3일 이후 예수금 전환 확인)
2. 고객센터 또는 앱을 통한 해지 접수
   • 은행·증권사 앱, 웹, 전화로 가능하며 본인 인증 필수
3. 해지 승인 및 자금 인출 → 일반 계좌 또는 약정계좌 전환
   • 미래에셋 등은 예금/펀드 매도, 약정계좌 등록 후 상담원 해지 요청 방식

 

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 3년 안에 해지하면 무조건 세금 물어야 하나요?
→ 네, 일반소득세율(15.4%)이 적용되어 혜택 환수됩니다.
단, 퇴직·사망·폐업 등 사유 시 예외 인정.

Q. IRP로 이전하면 혜택 받을 수 있나요?
→ 네! 해지 후 60일 내 IRP로 이체하면 10% 세액공제 가능.

Q. ISA 해지 말고 유지하면 좋은 점은?
→ 장기적으로는 비과세 한도 확대 등의 혜택이 있어, 굳이 해지하지 않아도 자산관리 수단으로 유효합니다.

 

ISA 중도해지, 무조건 손해 아닙니다.
조건에 따라 오히려 세금 줄이고 혜택 받는 전략적 수단이 될 수도 있습니다.

 

 

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