신혼희망타운 수익공유형 모기지론 완전정리｜수익률 낮추는 꿀팁까지!

신혼희망타운에 당첨되셨다면, 가장 많이 궁금해하실 내용 중 하나가 바로 ‘수익공유형 모기지론’입니다.

모기지론이라는 낯선 단어부터 수익 공유율 계산법, 수익 공유율은 언제 기준으로 나뉘는지, 줄일 수 있는 방법 등 궁금증을 많이 가지셨을 것 같습니다.

이 글 하나로 모기지론의 개념부터 수익공유율 계산법, 감면 조건까지 모두 정리해드리니 글을 끝까지 읽어보시기바랍니다.

 

목차

• 수익공유형 모기지론이란?
• 수익공유율 낮추는 방법(2025년 기준)
• 모기지론 장,단점
• 꼭 기억해야할 점

 

수익공유형 모기지론이란?

수익공유형 모기지론은 LH에서 공급하는 신혼희망타운 전용 대출 상품으로, 집을 담보로 대출을 받는 형식입니다.
초기 대출 이자는 낮게, 대신 집을 매도할 때 일정 부분 수익을 LH와 공유하는 구조입니다.

• 대출 가능액: 분양가의 최대 70%
• 이자율: 연 1.3% 고정금리 (2025년 기준)
• 수익 공유 시점: 집을 팔거나, 대출 전액을 상환할 때
• 수익 공유 비율: 최대 50%부터 최소 10%까지 조건에 따라 달라짐

예시
5억 원 분양가의 아파트 → 3.5억 원 모기지 대출
추후 7억에 매도 시 시세 차익 = 2억
→ 수익공유율 30%라면 6천만 원을 LH에 납부해야 함
→  단, 아래 조건을 충족하면 이 비율을 낮출 수 있음

 

수익공유율 낮추는 방법(2025년 기준)

자녀수: 자녀가 1명 늘어날 때마다 10%씩 낮아짐(최대 2명까지 인정)

대출기간: 대출기간이 늘어날 수록 10%씩 낮아짐.(아래 표 참고)

담보인정비율 (LTV) : 담보인정비율이 낮아질 수록 5%씩 낮아짐.(아래 표 참고)

이편한세상 입주자모집공고문 중 일부 발췌

→자녀가 많을 수록, 대출은 적을 수록, 대출 기간이 길 수록 유리합니다.

※ 각 단지의 입주자모집공고에 따라 조건이 조금씩 다를 수 있습니다.

 

LH에서 제공하는 공식 계산기는 복잡하고 불편한 경우가 많습니다.
요즘은 본인인증만 하면 무료로 수익공유율과 대출 가능액을 시뮬레이션해주는 서비스도 있으니 활용해보시기 바랍니다.

 

모기지론 장,단점

장점

• 연 1.3% 고정금리로 이자 부담이 매우 낮음
• 금리 인상기에도 변동 없음 (고정금리)
• 소득이 적어도 청약 당첨만 됐다면 대출이 가능함

단점

• 수익공유율 계산 방식이 복잡해 이해하기 어려울 수 있음
• 입주 전 자녀 출생 신고가 필요한데, 타이밍 조절이 중요함
• 집을 매도할 때 수익금 정산 과정이 번거로울 수 있음

 

꼭 기억해야 할 점

• 수익공유율은 매도시점 또는 대출 상환 시 확정됩니다
• 일부 단지는 전매제한, 거주의무가 있으므로 모집공고문을 꼭 확인해야 합니다
• 단지마다 기준이 조금씩 다를 수 있으니 본인의 상황에 맞춰 확인하세요

 

 

 

자녀 계획이 있으신 분들이 잘 활용한다면 저렴한 이자로 거주하면서 경제적으로 큰 수익도 볼 수 있어 유용한 정부 정책입니다.

하지만 전매제한, 거주의무기간이 있으며(신희타별로 상이), 계약이 복잡해 꺼리는 분들도 계시기에 본인의 상황을 꼼꼼하게 따져보고 청약하시는 것을 추천드립니다.

 

 

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